刚刚!房贷基准利率下调5个基点!5年期下调至4.80%

发布时间:2019-11-20 10:29:38    来源于:楼市大事、央行    作者:房窗君整理

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珠海房产之窗讯 刚刚,央行宣布最新1年期贷款市场报价利率(LPR)为4.15% 此前为4.2%;5年期以上LPR(房贷基准利率)为4.80%,此前为4.85%,比上月下调了5个基点。这也是8月20日以来,房贷利率首次下调。


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中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2019年11月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。


8月17日,央行宣布全面改革中国的利率制度,推出了“贷款市场报价利率(LPR)”。这意味,房贷利率看央行公布的“贷款基准利率”的时代终结了,以后新增贷款都要看LPR。


8月20日,新机制下的贷款市场报价利率(以下称新LPR)出炉,一年期4.25%,五年期4.85%。在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。


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LPR利率有1年和5年以上两种期限,前者主要是给企业贷款参考的,后者是房贷利率。18家银行报价的基础,或者说最重要的参照物,就是1年期中期借贷便利(MLF)的利率。而5年期以上LPR降息,将给目前低迷的楼市注入一针强心剂。


10月8日,商业性个人住房贷款利率正式“换锚”,新发放的商业性个人住房贷款利率,以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。


商业性个人住房贷款利率将由“基准利率×(1+浮动比例)”正式变成“房贷利率=LPR利率+加点”。


其中以9月20日的LPR报价:1年期LPR为4.20%,较上一次报价降低5个基点;5年期以上品种维持在4.85%。


公开市场操作利率下调应不会一步到位


分析人士认为,公开市场操作“降息”接踵而至,突出稳增长在当前宏观调控中的重要地位,重塑市场预期。


公开市场操作利率下降配合贷款市场报价利率(LPR)改革,有助于促进社会融资成本降低。在稳增长、降成本见到明显成效之前,公开市场操作利率下调应不会一步到位,更可能呈碎步缓降态势。


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中国民生银行首席研究员温彬表示,5年期以上LPR下调5个bp有助于降低刚需购房群体房贷成本,在当前稳增长前提下也有利于房地产市场保持平稳发展。


温彬认为,当前,央行加大逆周期调控力度,11月5日和11月18日先后下调1年期MLF利率和7天逆回购利率,继续引导市场利率和LPR利率下行,这对当前切实降低实体经济融资成本、稳投资、稳增长、稳预期方面将发挥积极作用。


温彬称,下一阶段,法定存款准备金率和政策利率仍有下降的空间和必要,预计央行将继续深化利率市场化改革,打破贷款利率隐性下限,畅通货币政策传导机制,更好地发挥货币政策价格工具在逆周期调节中的作用,推动贷款实际利率下行。


央行在此之前已下调MLF利率和逆回购利率。11月5日,人民银行MLF操作4000亿元,中标利率为3.25%,较上期下降5个基点,这是MLF利率自2018年4月以来的首次调整。11月15号,央行开展一年期2000亿元中期借贷便利(MLF)操作,操作利率持平在3.25%。温彬认为,四季度稳增长压力依然存在,央行继续发挥货币政策逆周期调节作用,开展中期借贷便利操作,有利于保持银行体系流动性合理充裕。


11月18日,央行开展1800亿元7天期逆回购操作,中标利率下降至2.50%,此前为2.55%,当日无逆回购到期。这是逾4年来7天期逆回购中标利率首次下降。中信证券研究所副所长明明表示,这反映了央行对当前企业融资成本较高的担忧。从数量上看,本次逆回购数量较大,在近期流动性略微偏紧张的情形下,央行平稳流动性的目的未变。


11月19日,央行召开金融机构货币信贷形势分析座谈会,部署下一步货币信贷工作,6家商业银行负责人出席。会议强调,要发挥好LPR对贷款利率的引导作用,推动金融机构真正参考LPR定价,促进实际贷款利率下行。


央行行长、国务院金融稳定发展委员会办公室主任易纲在座谈会上强调,要继续强化逆周期调节,增强信贷对实体经济的支持力度,保持广义货币M2和社会融资规模增速与国内生产总值名义增速基本匹配,促进经济运行在合理区间。要坚持推进结构调整,立足当前、着眼长远,用改革的办法优化金融资源配置。要发挥好贷款市场报价利率对贷款利率的引导作用,推动金融机构转变贷款定价惯性思维,真正参考贷款市场报价利率定价,促进实际贷款利率下行。要继续推进资本补充工作,提高银行信贷投放能力。


专家解读:LPR下降,楼市先别急着狂欢


对于LPR下降,广州链家市场战略官周峰认为,“现在是银行没有钱放出来,年底都是很紧张的,排队等放款的客户非常多。报价利率降低5个基点,对今年12月或明年1月市场的促进作用有限,但对明年春节后的行情有启示作用。”


克而瑞广州区域首席分析师肖文晓则表示,LPR下降,楼市先别急着狂欢。


11月5日央行已经下调了MLF利率5个基点,今天LPR下调5个基点实属情理之中。而相对9月20日LPR利率1年期下调而5年期不变,本次5年期亦跟随下调了5个基点,对于房贷当然有利好的一面,但也先别急着下定论,因为现在的个人住房贷款利率是以LPR为基准加点形成的,这意味着即便LPR下降,商业银行对房贷利率的实施仍然有足够的灵活性,首套房贷和二套房贷选择加点多少也很关键。“我的判断是,攥紧的手是松了点,但可绝不是宽裕啊。”


英大证券首席经济学家李大霄认为,LPR下调5个基点是重大利好消息,目前已经第三次小幅下行,有效降低企业融资成本,对稳定经济增长有重要作用,对股票市场也有正面影响。


素材来源:楼事大事、金融界、央行、网络。

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